V dnešní době, kdy se ekonomická situace neustále mění, je správa osobních financí důležitější než kdy jindy. Jaké chyby lidé nejčastěji dělají a jak jim v tom může pomoci odborník? To objasňuje finanční poradkyně z Dačic, která se věnuje pomoci klientům, firmám i zemědělcům v oblasti pojištění, investic a plánování důchodu. V rozhovoru se podělila o své zkušenosti, vysvětlila, jak přistupuje k mladším i starším klientům, a nabídla praktické rady pro každého, kdo chce mít své finance pod kontrolou.
Co vás přivedlo k práci finanční poradkyně a co vás na této profesi nejvíce naplňuje?
K této práci mě přivedla vlastně náhoda. Můj známý, který vedl kancelář Generali v Dačicích, onemocněl a potřeboval zástup. Původně jsem mu měla najít někoho jiného, ale nakonec jsem se nabídla sama. Udělala jsem si potřebná školení a začala na přepážce. Souběhem různých okolností jsem nakonec jeho kancelář převzala. Dnes je to moje srdeční záležitost. Baví mě práce s lidmi a pocit, že jim můžu pomoct.
Jak vypadá vaše práce s klientem od prvního kontaktu až po dlouhodobou spolupráci?
Nejčastěji lidé přijdou kvůli běžným věcem – třeba pojištění auta nebo domácnosti. Já k tomu ale přistupuji komplexně. Chci klienty poznat, pochopit jejich situaci, potřeby, priority. Budování důvěry je klíčové. Postupně pak přejdeme i k náročnějším tématům – životnímu pojištění, investicím, penzijnímu pojištění. To dnes považuji za velmi zajímavý produkt, právě kvůli tomu, jak se skloňuje věk, kdy člověk může odejít do důchodu. S penzijním pojištěním tak člověk může odejít dřív, aniž by se mu krátil státní důchod.
S jakými věkovými skupinami pracujete nejčastěji?
Skutečně je to napříč generacemi. Dělám penzijní spoření i pro děti, která často zařizují babičky. Pracuji také s mladými, se kterými řeším povinné ručení nebo první bydlení. Opravdu je ta škála od nejmenších až po nejstarší. Všichni jsou vítáni.
A jaké produkty řešíte s mladými?
S mladými klienty se zaměřuji především na spoření a pojištění. Doporučuji jim začít s penzijním připojištěním a investicemi co nejdříve, protože čím dříve začnou, tím lépe budou mít své úspory zhodnocené. Důležité je opravdu začít brzy, klidně už při prvních brigádách nebo zaměstnáních. Když si takhle budou odkládat 500 korun měsíčně, tak se během let může nastřádat opravdu zajímavá částka, a to největší kouzlo je hlavně zhodnocení – třeba skrze investiční fondy, které taky nabízíme.
Jaké nejčastější chyby dělají lidé v oblasti osobních financí a jak jim pomáháte se jim vyhnout?
Lidé často vybírají pojištění jen podle ceny. Třeba u pojištění auta jim vyjde nejlevnější varianta, ale už si nevšimnou, že v tom třeba nemají asistenční službu. U životního pojištění se často řeší jen úraz, ale nikdo nemyslí na invaliditu, pracovní neschopnost nebo vážné nemoci. A přitom to jsou věci, které dokážou hodně zasáhnout do rozpočtu rodiny. Já se snažím klientům všechno vysvětlit, aby věděli, co si vlastně platí a jak jim to pomůže, když se něco stane.
Je něco, co byste chtěla vzkázat lidem, kteří o svých financích zatím moc nepřemýšleli?
Aby se nebáli začít, klidně i s málem. Důležité je mít plán. Dnes je spousta možností a každý si může najít cestu, která mu sedí. Ať už jde o spoření, investice nebo pojištění. Tak neváhejte a vezměte své finance do vlastních rukou a nebojte se přijít poradit.
Kde mě najdete:
Havlíčkovo nám. 105,
38001, Dačice
+420 773 943 174, irena.knezinkova@generaliceska.cz
Foto: Archiv Irena Kněžínková
Buďte první! Přidejte komentář