Provozovatelem Partners banky Nymburk je společnost PM Fejfarová, s. r. o. Její majitelka Michala Fejfarová pohovořila především o službách, které svým klientům nabízí.
Které služby u vás potenciální klient najde?
Klienti u nás najdou vše, co během svého finančního života potřebují – od každodenního bankovnictví přes tvorbu rezerv, investice a pojištění jak životní, tak neživotní, až po financování vlastního bydlení. Jednotlivé produkty pro nás nejsou cílem, ale nástrojem k tomu, aby klient dlouhodobě budoval majetek a získal finanční jistotu.
V čem spatřujete vaši hlavní výhodu oproti konkurenci?
Naší hlavní službou není prodej jednotlivých finančních produktů, ale komplexní finanční plánování. S klienty vytváříme dlouhodobou strategii, jejímž cílem je postupné budování majetku, který jim v budoucnu může přinášet pasivní příjem a zajistit finanční nezávislost. Velkou výhodou je, že nejsme omezeni nabídkou jedné společnosti. Vybíráme z produktů různých obchodních partnerů, abychom klientovi doporučili řešení, které nejlépe odpovídá jeho potřebám a cílům.
Partners Banka je navíc výjimečná tím, že propojuje bankovní služby s dlouhodobou správou majetku. Díky naší aplikaci mají klienti na jednom místě přehled o svých účtech, investicích, pojištění i dalších finančních produktech. Každý klient si přitom může zvolit, zda využije komplexní finanční plán, nebo jen některou z našich služeb.
Co považujete při rozhodování klienta za nejdůležitější?
Jednoznačně důvěru. Klient nám svěřuje svá celoživotní rozhodnutí, své úspory i plány do budoucna, a proto musí mít jistotu, že jedná s odborníkem, který rozumí trhu a vždy hájí jeho zájmy. Naší prací není prodat jeden produkt, ale vytvořit dlouhodobý finanční plán, který klientovi pomůže splnit jeho životní cíle a postupně vybudovat majetek.
Často se setkáváme s lidmi, kteří mají pocit, že mají své finance nastavené správně. Když se ale na jejich situaci podíváme komplexně, téměř vždy objevíme příležitosti, jak finance zefektivnit – ať už jde o lepší strukturu majetku, vhodnější nastavení produktů nebo efektivnější využití volných prostředků. I zdánlivě malé změny mohou v dlouhodobém horizontu znamenat statisíce až miliony korun.
Jsou podle vašeho názoru Češi ve financích spíše konzervativní?
Myslím, že ano. Češi jsou tradičně spořiví a potřeba vytvářet si finanční rezervy je v nás zakořeněná už po generace. Zároveň ale mnoho lidí řeší své finance po částech – v bance si sjednají účet nebo hypotéku, v pojišťovně pojištění a investice často podle doporučení známých nebo informací z internetu. Chybí jim ale celkový finanční plán, který by všechny tyto oblasti propojil. Řada klientů k nám přichází i se špatnou zkušeností z minulosti.
Nejde jen o finanční poradenství, ale často také o situace, kdy jim byly nabízeny jednotlivé produkty bez hlubšího pochopení jejich potřeb a dlouhodobých cílů. Pak bývají zklamaní, protože jejich finance nefungují tak efektivně, jak očekávali. My věříme, že správně nastavené finance nejsou o jednom produktu, ale o dlouhodobé strategii, která pomáhá budovat majetek a přibližuje klienta k jeho životním cílům.
Jak si ve financích stojí mladší generace?
Mladší generace má dnes k dispozici obrovské množství informací, což je bezpochyby výhoda. Zároveň ale není jednoduché se v nich orientovat. Mnoho mladých lidí čerpá inspiraci z podcastů, sociálních sítí nebo od různých influencerů.
Oceňuji, že mají chuť investovat a vytvářet si finanční rezervy už v mladém věku. Někdy jim ale chybí jasný plán a dlouhodobá strategie, takže investují spíše podle aktuálních trendů než podle svých skutečných cílů. Přirovnala bych to k nákupu potravin bez připraveného seznamu.
Člověk nakoupí spoustu kvalitních surovin, ale doma zjistí, že z nich vlastně neuvaří žádné smysluplné jídlo. Stejně je to i s financemi. Nestačí mít dobré produkty nebo investice – důležité je vědět, proč je člověk využívá a jak do sebe zapadají v rámci dlouhodobého finančního plánu.
Dá se na tom něco změnit?
Určitě ano. Základem je podle mě změnit pohled na osobní finance. Nestačí jen spořit nebo odkládat peníze stranou. Důležité je mít dlouhodobý finanční plán a vědět, proč své finance spravuji právě tímto způsobem.
Demografický vývoj i změny ve společnosti jasně ukazují, že stále větší odpovědnost za své finanční zabezpečení ponese každý z nás. O tom, že je potřeba vytvářet rezervy, se mluví často. Méně už se ale mluví o tom, jak z rezerv postupně vybudovat majetek, který bude v budoucnu přinášet finanční jistotu a může se stát zdrojem pasivního příjmu.
Můžete být konkrétnější?
Ještě před několika lety jsem od klientů často slýchávala, že jim bude na důchod stačit naspořený jeden milion korun. Mnozí si přitom vytvářeli rezervy v produktech, které nebyly určené pro dlouhodobé budování majetku, nebo je využívali způsobem, který neodpovídal jejich skutečným cílům. Měli pocit, že když pravidelně spoří, budou na budoucnost dostatečně připraveni.
Dnes už ale víme, že samotné spoření nemusí stačit. Česká společnost stárne, rodí se méně dětí, prodlužuje se věk odchodu do důchodu a stále méně ekonomicky aktivních lidí bude financovat stále více seniorů. Je proto velmi pravděpodobné, že odpovědnost za udržení vlastní životní úrovně bude čím dál více na každém z nás. Proto považuji za zásadní nesoustředit se pouze na vytváření úspor, ale systematicky budovat majetek podle dlouhodobého finančního plánu.
Cílem není jen nashromáždit určitou částku, ale vytvořit majetek, který bude klientovi v budoucnu pomáhat udržet životní úroveň, může mu přinášet pravidelný pasivní příjem a zároveň se stát hodnotou, kterou jednou předá dalším generacím.
FOTO: archiv PM Fejfarová
Komentáře nejsou povoleny.