Nemáte čas číst? Poslechněte si článek v audio verzi.
Adam Šimek se financím věnuje už od roku 2020, kdy studoval Vysokou školu ekonomickou v Praze a zároveň pracoval na Deutsche Börse – jedné z největších evropských burz. Během studia tak zvládl spojit teoretické znalosti i praktické zkušenosti, které zužitkovává při svém podnikání v oblasti poradenství. V rozhovoru hovoří o výhodě komplexního pojetí investic, do čeho se dnes vyplatí investovat, i o tom, jak sám plánuje finanční budoucnost.
Jak byste vysvětlil pojem „komplexní finanční poradenství“ někomu, kdo se s tím potkává poprvé?
Neřeším jen pojistky nebo hypotéky. Zajímá mě celý příběh člověka – co žije, co plánuje, kam směřuje. Propojuju všechny finanční oblasti – příjmy, výdaje, závazky, majetek, cíle i rizika investic. Představte si to jako ozubená kolečka v hodinkách – když do sebe nezapadnou správně, celek nefunguje. Proto každého klienta vnímám jako jedince, kterému se snažím doporučit to, co mu sedí nejlépe.
Jaký je váš postup, když začínáte pracovat s novým klientem na jeho finančním plánování?
Za mě je klíčových pět věcí: cíle, analýza současné situace, dostupné zdroje, rizika a strategie. Nejdřív si ujasníme, čeho chce klient dosáhnout – vlastní bydlení, spoření na děti, rentu ve stáří… Pak analyzujeme jeho příjmy, výdaje, závazky. Zjistíme, jaké má dneska možnosti – kolik si může dovolit odkládat, co už má naspořeno. Potom přichází na řadu rizika – výpadek příjmu, nemoc, ztráta majetku. Až když si tohle všechno ujasníme, navrhuji konkrétní řešení. Dávám si záležet na tom, aby vše dávalo smysl v čase a bylo skutečně realizovatelné.
Jaké jsou nejčastější chyby, kterých se lidé dopouštějí v souvislosti s financemi?
Nejčastější chyba je, že lidi neřeší věci včas. Spoustu věcí začínají řešit až ve chvíli, kdy je pozdě – například pojištění až po úrazu, nebo financování až ve chvíli, kdy už mají podepsanou rezervační smlouvu a tlačí je termín podpisu kupní smlouvy. Ideální řešení chce čas a když ho není dostatek, může se vše zkomplikovat. Další věc je, že až třetina domácností nemá rezervu ani na měsíc. Koupí si smartphone za 30 tisíc, ale nemají deset tisíc stranou na případy „co kdyby“. Často se setkávám také s tím, že spoří bez strategie – mají třeba penzijní spoření, ale nevědí, co z něho dostanou. A čtvrtá věc – lidé mají pocit, že na investice nemají, ale zároveň bez váhání každý den utratí menší částky, které, když se sečtou, tvoří solidní základ pro investování. Klíčem není mít hodně, ale začít.
Svým klientům doporučujete investice, ale třeba u akcií je to dnes otázka pár kliknutí na telefonu. Proč by se lidé měli obracet na finančního poradce?
Je pravda, že investování do akcií je dnes velmi jednoduché, ale má to nevýhodu – lidé jednají pod vlivem emocí. Přitom je potřeba do investování zařadit různé proměnné, jako je vývoj ekonomických cyklů nebo geopolitické situace, což je přesně ta služba, kterou ode mě dostanou. Sleduji nejen vývoj trhu, ale i cíle a investiční horizont klienta – a podle toho doporučím vhodný postup. Akcie jsou skvělé na delší dobu, ale pokud chce mít klient peníze k dispozici dřív, pracuji raději s konzervativnějšími fondy – nemovitostními nebo dluhopisovými. U nich bývá výnos stabilnější i při kratším horizontu.
Jak vy osobně plánujete svou finanční budoucnost?
Sám mám svůj finanční plán, který si každý rok aktualizuji. Už od osmnácti investuji, mám dvě nemovitosti – jednu na bydlení, druhou na pronájem – a hledám třetí. Mám diverzifikované portfolio – akcie, fondy, nemovitosti. Mám dobře nastavené pojištění, takže i kdybych zítra nemohl pracovat, zvládnu zaplatit vše, co potřebuji, a ještě mi něco zůstane. Zkrátka využívám vše, co doporučuji svým klientům.
Máte certifikaci PFP. Co to vlastně znamená a jak běžné to je u ostatních poradců?
V Česku je asi 33 000 poradců se základní licencí od ČNB. Ale jen pár stovek má titul PFP. Uděluje ho EFPA Europe, což je nejuznávanější certifikační autorita v Evropě. Je to důkaz vysoké odbornosti – že ten poradce umí navrhnout finanční plán jako celek, ne jen prodávat produkty. A já se teď připravuju na vyšší úroveň – titul European Financial Advisor.
Foto: Archiv Adam Šimek
Buďte první! Přidejte komentář