Martin Kocourek poskytuje klientům komplexní finanční služby

Jak dlouho už se pohybujete v oboru finančních služeb?

Dostal jsem se k nim při mém studiu na vysoké škole, konkrétně v roce 2008, takže tu práci dělám již osmnáct let. Bylo to shodou okolností. Chtěl jsem totiž nějakou brigádu, proto jsem šel na pohovor k možnosti práce finančního poradenství, které mě nejvíce zajímalo. Líbilo se mi na tom, že lidem pomohu, naučím se komunikovat a ještě získám obchodní dovednosti. To mě zajímalo, proto jsem u tohoto oboru už zůstal. V posledních jedenácti letech pak pod vlastní firmou, respektive značkou.

Co přesně vás na této práci baví? V čem je třeba inspirativní a zajímavá?

Baví mě v první řadě to, že každý klient je individuální a každý vyžaduje své vlastní řešení. Mojí náplní práce je vyplnit jeho dlouhodobé cíle, stanovit ucelený finanční plán, který klient vidí a ví, kam směřuje i čeho může v následujících letech dosáhnout. Jako profesionál vidím, jak vzrůstají sazby na hypotékách, stejně tak řešíme uložení peněz klientů, přípravu na stáří. Se vším tím mohu každému pomoci. To je velká přidaná hodnota.

Pojďme se podrobněji podívat na finanční služby. Které klientům poskytujete?

Je toho spousta. V první řadě komplexní finanční poradenství pro každého klienta individuálně vytvořené přímo na míru. Pomůžeme každému s budováním majetku, investicemi, financováním bydlení, pojištěním všeho druhu, stejně tak i s povinným ručením či hypotékou.

Je tím klíčovým, s čím u každého začínáte, tvorba finanční rezervy?

Základem je nejprve vhodně nastavit pojištění, na něm následně stavíme dlouhodobé investiční plány, abychom dosáhli cílů, které si stanovíme.

Chápu to správně, že má pojištění řada občanů nastavené nevhodně, nebo dokonce přímo špatně?

U životního pojištění vnímám skutečnost, kdy má řada osob špatné zkušenosti z minulosti. Produkty tehdy nebyly dobře nastavené, proto spousta lidí měla či ještě má starší pojistky, ať už jde o životní či úrazové pojištění. To je přitom potřeba průběžně aktualizovat a nastavit na jejich současné náklady a životní úroveň.

Stejně tak se případně zajistit na možná velká rizika, v krajním případě jimi jsou invalidita či smrt. Lidé mají většinou nastavené úrazové pojištění, což je fajn, ale ty možné vážnější události příliš neřeší. Nechci samozřejmě u nikoho nic přivolávat, ale kdyby se něco stalo, nejsou vůbec krytí.

Přesuňme se k investicím. Zdá se mi to, nebo je faktem, že v posledních letech je to pro Čechy už něčím naprosto běžným a přirozeným, jak nakládat se svými financemi?

Je to tak, v posledních letech tento přístup extrémně zrychlil. Zatímco na západ od našich hranic je to zcela běžné, tady něco takového dlouhou dobu obvyklé nebylo. V prvních letech bývaly měsíční úložky našich klientů v řádu stokorun, v této době už přitom není problém ukládat desetitisíce měsíčně, leckdy i jednorázově miliony korun. Lidé dnes již mají základní znalosti o investování, spíše se s nimi bavíme o tom, jak nastavit finanční plán, aby dával smysl.

Nejste první z oboru, koho se ptám. Jak jsou na tom obecně Češi podle vašeho názoru s finanční gramotností?

Vidím, že se to neustále zlepšuje. Je to hodně dáno sociálními médii, ale i státem, který ukazuje, že je třeba se tomu věnovat. Klient je pozitivní, na druhou stranu je informací občas až tolik, že jsou lidé občas spíše zmatení.

Chtějí proto najít někoho důvěryhodného, kdo je spíše rodinným přítelem, protože se řeší skutečně zásadní věci a kolikrát řešíme i předání majetku dalším generacím. Máme plány pro celé rodiny. Je určitě lepší se poradit.

Dá se říci, že někdy je více informací skoro až na škodu?

S tím se dá souhlasit. Lidé načerpají spoustu informací z internetu a médií, ale nedokážou se správně rozhodnout, jakou cestou jít, ověřit si, co je správné a co ne. Naše práce je čím dál důležitější v tom, že se s námi o všem mohou pobavit, to jim žádný počítač ani aplikace nedají.

Jak je na tom mladší generace, která už třeba zdědila majetek po předcích?

To je skutečnost, která je v posledních letech čím dál častější. Starší generace třeba měla nemovitosti nebo prodala firmu, mají tedy majetek, který nemohou utratit a chtějí jej předat svým potomkům. Ty pak mají, když se vše dobře nastaví, cestu v životě jednodušší, mohou si vyplácet rentu. Vše se ale musí probrat v rodině, aby nevznikly určité problémy. Zatímco dříve jsme něco podobného prakticky neřešili, dnes se takové situace objevují takřka denně.

Nakolik důležitý je v tomto směru osobní kontakt nebo vztah s každým klientem?

Je to důvěra. Funguji primárně na principu doporučení klientů. Když se na dlouhodobém vztahu pracuje, jde vše snáz. Snažím se klienty informovat, aby byli neustále v obraze. Máme pro ně i speciální aplikaci, v níž mohou vidět přehled svého majetku. Klíčová je neustálá komunikace.

Mohou nastat mimořádné situace, kterých jsme už zažili mnoho, ty je třeba okamžitě řešit, vše s klientem probrat a případně jej uklidnit. Ta klientská práce mě baví, proto se jí v Kolíně a okolí věnuji, ale většinu klientů mám v Praze, kde jsem obchodním ředitelem a pravou rukou šéfa společnosti FairLife. Zde máme na čtyřicítku obchodních poradců a dohromady historicky na obou místech eviduji už přes šest tisícovek klientů.

S kterými vizemi či cíli hledíte do dalších let?

Trh se bude dál zkvalitňovat, nenahradí nás umělá inteligence, lidé budou v této branži dál potřeba. Stále budou přicházet klienti, kteří budou chtít vše osobně probrat. Mým cílem je dál se starat o stovky rodin a jejich majetek, respektive jej dále budovat.

To je moje vize po osmnácti letech poradenství. Finanční plánování či dlouhodobé investice je potřeba probírat a nastavovat. Neustále to bude zajímavý obor, bude ale velký tlak na kvalitu finančního poradce, jeho zkušenosti i znalosti.

---

Součástí komplexního finančního plánování je i pojištění, které pozůstalým pomáhá pokrýt náklady na pohřeb – v Kolíně a okolí tuto službu zajišťuje Pohřební služba Navrátil.

FOTO: archiv Martin Kocourek