Jako certifikovaný finanční konzultant s desetiletou praxí pracuje ve své nové kanceláři ve Velké Bíteši Petr David. Pro více než osm stovek svých klientů se stará o pojištění a investice, pomáhá jim vyřídit hypotéku a nebo prodat či koupit jejich vysněnou nemovitost.
Nemáte čas číst? Poslechněte si článek v audio verzi.
Nabízíte své služby jako certifikovaný finanční konzultant. Jak jste se k této práci dostal?
V oboru jsem již deset let, dostal jsem se k němu náhodou. Potkal jsem kamaráda se zaměstnáním v oboru pojišťovnictví, který mi vysvětloval, jakou práci dělá. Současně s tím mi prozradil, že hledá nového kolegu. Vysvětlil mi, co by ta práce obnášela a mě to dávalo smysl. Šest let jsem tedy pracoval v Allianz pojišťovně. Postupně jsem ale zjistil zásadní věc – když pracujete jen pro jednu pojišťovnu či banku, nemůžete dát klientovi to nejlepší řešení. Proto dnes vybírám z více možností a hledám to, co dává smysl konkrétnímu člověku.
Jakým způsobem jste to vyřešil?
Začal jsem hledat řešení a nejlepší podmínky i pro budoucí klienty, což jsem našel ve spolupráci s firmou VÁŠ KONZULTANT. Dnes mám možnost kombinovat více řešení napříč trhem. Díky tomu dokážu klientům ušetřit peníze a zároveň jim dát větší jistotu.
Jim se pojďme nyní věnovat. Co obnáší první část finančního plánování a renty?
Každý má jiné cíle – někdo chce bydlení, někdo řeší děti a někdo klid na důchod. Já pomáhám tyto cíle poskládat tak, aby to dávalo smysl a fungovalo i za 10, 20 nebo 30 let. Největší problém je, že lidé řeší věci odděleně. Hypotéku zvlášť, investice zvlášť… Ale ono to musí fungovat jako celek.
Předpokládám, že u pojištění jde v první řadě o správné zacílení či vyhodnocení potřeb každého klienta…
Za těch deset let praxe beru pojištění jako nutnost. Viděl jsem situace, kdy lidé spoléhali na smlouvu, která jim ve finále nepomohla – buď byla špatně nastavená, nebo zastaralá.
Je hodně osob, které mají nesprávně nastavené pojištění?
Myslím, že situace se zlepšuje, protože dochází k profesionalizaci trhu a poradenství už dělá méně lidí s lepšími znalostmi. Ale stále často narážím na klienty, kteří mají staré nebo nevýhodné smlouvy a žijí v pocitu, že mají vše v pořádku. Neaktuální smlouvy akorát lidi stojí peníze a když dojde na nějaký problém, tak nebude fungovat a lidé jsou pak naštvaní na pojišťovny.
S čím začínáte, pokud jde o čím začínáte, pokud jde o hypotéky a úvěry?
Začnu hypotékami. Lidé často sledují pouze úrokovou sazbu. My se však díváme na profil klienta, jeho požadavky a možnosti, podle nich vybíráme banku, v níž bude tento proces nejhladší a nejvýhodnější. Nedávno jsme klientovi refinancováním snížili celkové náklady o více než 200 000 korun.
Nakolik zde uplatníte své zkušenosti?
Pokud chce klient třeba koupit nemovitost, dokážu mu zjistit, zda na tu nemovitost finančně dosáhne, zda si ji může dovolit, tím pádem už ví, v jaké cenové hladině má vybírat. Případně, co musí udělat pro to, aby na hypotéku dosáhl. To platí hlavně pro podnikatele a živnostníky. Tyto informace by si sám sotva dokázal zjistit.
Podobně umíte pomoci i s úvěry?
Samozřejmě. Spousta lidí má úvěry, které splácí, ale vůbec neřeší úrokovou službu, přičemž bez poplatků může zrefinancovat úvěr do jiné banky a ušetřit tím desítky tisíc korun.
Na co by měl každý člověk myslet, pokud jde o investice?
U investic nejde o složitosti – klíčový je čas, disciplína a strategie. Jsem rád, že stále více klientů si uvědomuje důležitost se zabezpečit a investovat. Spravuji klientům majetek přes 40 milionů korun a vidím, že ti, kteří začali včas, jsou dnes úplně jinde, než ti, kteří čekali.
V čem je třeba s klientem nejvíce pracovat?
Lidé si někdy myslí, že investování je jen pro bohaté. Tak to ale není. Největší chyba je nezačít. Druhá největší je u investic nevydržet.
Penzijní spoření má stále svůj smysl?
Určitě má. U doplňkového penzijního spoření dříve produkty za moc nestály, ale dnes už to jsou čistě investiční produkty a penzijní společnosti se hodně posunuly. Jdou tedy dělat velice dynamická portfolia, v nichž může být zahrnut i bitcoin. Jako s doplňkem portfolia klientů s ním často pracuji.
Poskytujete rovněž realitní služby?
Klientům dokážu pomoci i s výběrem investičních nemovitostí. I s ohledem na to, že jich několik vlastním, dokážu každého provést celým procesem od koupě až po pronájem. Finance a reality spolu úzce souvisí. Klient tak ví dopředu, na co dosáhne, a zároveň mu pomohu nemovitost najít nebo prodat. Celý proces má pod kontrolou na jednom místě. Zároveň mám velké portfolio klientů, kteří chtějí nemovitost koupit. Díky tomu se často stává, že když někdo prodává, máme už konkrétního zájemce a nemovitost se prodá rychle, bez zdlouhavého inzerování.
Co pojištění podnikatelů, tomu se také věnujete?
Tohle je trošku moje srdcovka. Již z dob v Allianz pojišťovně, kde jsem se tomuto segmentu věnoval hodně. Díky nabitým zkušenost z let minulých a dnešním možnostem mohu pomoci jak drobnému živnostníkovi, tak umím vymyslet řešení pro výrobní areál, pojistit kamionovou dopravu nebo třeba hotel.
Z toho, co říkáte, se zdá, že máte práce nad hlavu. Berete ještě nové klienty, případně, jak se na vás mohou obrátit?
Pomáhá mi šikovná kolegyně, takže se můžu naplno věnovat klientům a jejich situaci. Díky tomu si držím osobní přístup a mám na každého dostatek času. Nové klienty stále přijímám. Pokud má někdo pocit, že by chtěl mít ve svých financích víc jasno nebo si jen ověřit, že má smlouvy správně nastavené, stačí se ozvat a domluvíme si schůzku. Ve Velké Bíteši mám novou kancelář, kde se můžeme v klidu podívat na konkrétní situaci a nastavit to tak, aby to dávalo dlouhodobě smysl.
Na čem si za dobu, kdy se tomuto oboru věnujete, především zakládáte?
Zakládám si hlavně na dlouhodobé spolupráci a férovém jednání. Klientům říkám věci na rovinu, ale vždy tak, aby jim to dávalo smysl a pomohlo jim se správně rozhodnout. Zároveň je pro mě důležitá otevřenost i z druhé strany, protože bez důvěry to v tomto oboru dlouhodobě fungovat nemůže. Za deset let jsem si tak vybudoval spolupráci s více než 800 klienty, což beru jako nejlepší důkaz, že tenhle přístup funguje.
Jak jsou na tom Češi s finanční gramotností?
Myslím si, že se to postupně zlepšuje. Upřímně, sám nevím, jak bych na tom byl, kdybych se financím nevěnoval. Pořád mě ale překvapuje, že lidé řeší, jak peníze vydělat, ale už méně to, co s nimi dělat dál. Přitom právě to je klíčové. Doporučuji peníze nenechávat jen tak ležet nebo je všechny utratit, ale rozdělit si je na více částí – na rezervu, investice a běžné výdaje. Díky tomu má člověk větší klid a je více svobodný.
Když už máte novou kancelář, nehledáte do ní další kolegy?
Ano, hledám do týmu nové spolupracovníky. Důležitá je pro mě hlavně chuť na sobě pracovat, učit se nové věci a umět jednat s lidmi férově. Nejde jen o znalosti, ale hlavně o přístup. Nemusí mít zkušenosti z financí, protože všechno potřebné dokážeme naučit. Každý si navíc postupně může najít oblast, která mu dává největší smysl – někdo se věnuje více investicím, jiný hypotékám nebo pojištění. Je to práce pro někoho, kdo nemá rád stereotyp, chce se dlouhodobě posouvat a budovat si něco vlastního. Každý den je jiný. Člověk pracuje s lidmi a vidí za sebou konkrétní výsledky. Rád si s každým zájemcem sednu, ukážu mu, jak ta práce reálně funguje, a společně zjistíme, jestli mu to dává smysl.
S jakými výzvami hledíte do dalších let?
Do dalších let bych chtěl vybudovat silný tým lidí, kteří sdílí stejný přístup k práci – férovost, odbornost a dlouhodobou spolupráci s klienty. Mým cílem je, aby ve Velké Bíteši vzniklo místo, kam se lidé mohou kdykoliv obrátit s jakoukoliv otázkou ohledně financí – ať už jde o finanční plán, pojištění, hypotéku nebo reality. Chci, aby každý věděl, že u nás najde člověka, který se mu bude spolehlivě věnovat a pomůže mu najít správné řešení.
Foto: Archiv Petr David
Komentáře nejsou povoleny.