Finanční specialista Jiří Čapek nevěří na prodej za každou cenu ani na univerzální řešení. Místo toho staví svou práci na pochopení životní situace klienta a dlouhodobé spolupráci. Vysvětluje, proč nestačí vyřešit jen hypotéku, jak poznat kvalitního finančního specialistu a proč by se finanční gramotnost měla učit už na základní škole.
Vaše cesta do světa financí nebyla úplně přímočará. Jak vlastně začala?
Rozhodně to nebyl sen z první třídy. Vystudoval jsem střední průmyslovou školu v Třebíči, maturoval jsem ze slaboproudu. Poměrně brzy jsem ale zjistil, že mě mnohem víc baví práce s lidmi než technika. Hledal jsem obchodní pozici a náhodou jsem se dostal do finančního oboru. Po několika zkušenostech jsem pochopil, že finance lze dělat různými způsoby. A právě to mě přivedlo k myšlence vybudovat vlastní značku postavenou na jiném přístupu.
Jakém přístupu?
Na důvěře, zodpovědnosti, naslouchání a férovém jednání. Nechci ale, aby to znělo jako fráze. Důvěra pro mě znamená, že klient ví, proč něco doporučuji, jaké má možnosti, kolik ho dané řešení stojí a jaká s sebou nese rizika. Nejdřív se ptám, až potom navrhuji řešení. A pokud bych věděl, že klientovi doporučuji něco, co pro něj není správné, nebyl bych sám se sebou v pohodě.
Mnoho lidí si pod finančním specialistou představí člověka, který chce hlavně něco prodat. Setkáváte se s tím?
Ano, a vlastně tomu rozumím. Spousta lidí má z minulosti špatnou zkušenost nebo slyšela příběhy, kdy se na schůzce víc řešil produkt než člověk. Někdo má obavy, že bude pod tlakem muset něco podepsat, jiný si není jistý, jestli má správně nastavené pojistky, bojí se investovat nebo má pocit, že má ve financích zmatek a stydí se o tom mluvit.
Právě proto si zakládám na tom, že první schůzka není o podpisu smlouvy. Když člověk odejde s jasnějším přehledem o tom, co má nastavené dobře, kde mohou být rizika a co dává smysl řešit dál, splnila schůzka svůj účel. Důvěra se nedá vynutit podpisem.
Takže nejste zastáncem rychlých řešení?
Klient si samozřejmě může vybrat. Pokud chce pouze rychle vyřídit hypotéku, respektuji to. Zároveň ale otevřeně říkám, že jedno řešení často nestačí. Když někdo řeší hypotéku, měl by vědět také to, co se stane při výpadku příjmu, jestli má dostatečnou finanční rezervu nebo správně nastavené pojištění. Mým úkolem není někoho tlačit, ale ukázat souvislosti, aby se mohl rozhodnout s dostatkem informací.
Jak vypadá vaše práce, když klient chce řešit finance komplexně?
Sedneme si a probereme jeho cíle, příjmy, výdaje, majetek i závazky. Podíváme se na to, co už má nastavené, a zjistíme, jestli jednotlivé produkty skutečně plní svůj účel. Často klient zjistí, že některé věci má nastavené dobře, což je stejně důležité jako odhalit případná slabá místa. Velkou část mé práce tvoří také dlouhodobý servis.
Pomáhám s administrativou, hlídám výročí smluv, přepočítávám pojištění nebo sazby hypoték a průběžně kontroluji, jestli finanční plán stále odpovídá životní situaci klienta. Finance nejsou jednorázová záležitost – mění se příjmy, rodina, cíle i samotný trh. Ve výsledku nejde jen o to mít správně nastavené smlouvy.
Mým cílem je, aby klient věděl, proč má jednotlivá řešení nastavená právě takto. Aby měl ve financích pořádek a nemusel při každé změně začínat od nuly. Když přijde nová životní situace, narození dítěte, koupě nemovitosti, změna zaměstnání nebo odchod do důchodu, má vedle sebe někoho, kdo mu pomůže udělat správné rozhodnutí.
Proč by si podle vás měl člověk vůbec najít finančního specialistu?
Ze stejného důvodu, proč má účetního, právníka nebo servisního technika. Dnes si člověk dokáže najít obrovské množství informací na internetu, ale informace samy o sobě ještě neznamenají správné rozhodnutí. Finance se neustále vyvíjejí a málokdo má čas sledovat všechny změny, podmínky nebo nové možnosti. Mojí rolí je pomoci klientovi zorientovat se a vysvětlit složité věci srozumitelně.
Nejste vázaný na jednu finanční instituci. Co to pro klienta znamená?
Že nejsem omezený nabídkou jedné banky nebo jedné pojišťovny. Mohu porovnávat možnosti napříč trhem a hledat řešení, které klientovi nejlépe vyhovuje. A důležité je dodat, že nejvýhodnější automaticky neznamená nejlevnější. Někdy rozhoduje kvalita služeb, rychlost řešení nebo přístup instituce ve chvíli, kdy nastane problém.
Jak poznat dobrého finančního specialistu?
Měl by se nejdřív zajímat o vás a vaši situaci. Pokud na první schůzce tlačí na podpis smluv nebo neumí srozumitelně vysvětlit, proč něco doporučuje, byl bych opatrný. Kvalitní specialista naslouchá, vysvětluje výhody i rizika a nechává klientovi prostor pro vlastní rozhodnutí. Pomoci mohou i recenze nebo doporučení známých, ale neměly by být jediným kritériem. Důležité je také to, jak se při jednání cítíte. Jestli odcházíte s větším přehledem a klidem, nebo naopak s pocitem tlaku.
Jak jsou na tom Češi s finanční gramotností?
Lépe než dříve, ale stále je co zlepšovat. Mnoho lidí například ví, že by měli spořit nebo investovat, ale už si nejsou jistí, jak začít nebo jaká rizika jednotlivé možnosti přinášejí. Častým omylem je třeba spořicí účet.
Lidé mají pocit, že když jim každý měsíc připisuje úrok, jejich peníze vydělávají. Pokud je ale inflace vyšší než zhodnocení, jejich kupní síla dlouhodobě klesá. Na účtu sice vidí vyšší částku, ve skutečnosti si za ni ale časem koupí méně. Za mě by se měla finanční gramotnost učit už na základní škole. Děti by měly rozumět tomu, jak fungují peníze, inflace, investice, pojištění nebo finanční podvody. Jsou to znalosti, které budou potřebovat celý život.
Existuje jedna rada, která by podle vás mohla zlepšit finanční situaci většiny lidí?
Ano. Nejdřív zaplaťte sobě. To znamená myslet na vlastní budoucnost ještě před ostatními výdaji. Ideální je nastavit si pravidelné odkládání části příjmu na rezervu nebo dlouhodobé cíle hned po výplatě. Samozřejmě vždy záleží na konkrétní životní situaci, ale právě tento princip bývá základem zdravých financí.
Jaká rizika lidé nejčastěji podceňují?
Velmi často se setkávám s podpojištěním nemovitostí. Existují třeba patnáct nebo dvacet let staré smlouvy, ale hodnota domu je dnes výrazně vyšší. V případě velké škody pak mohou lidé zjistit, že pojistné plnění na obnovu majetku nestačí. Často se také podceňuje výpadek příjmu. Dokud všechno funguje, problém není vidět. Stačí ale delší nemoc, úraz nebo ztráta zaměstnání a ukáže se, jak důležitá je finanční rezerva a správně nastavená ochrana.
Když se podíváte na svou práci osobně – co vás na ní baví nejvíc?
Největší radost mám z okamžiku, kdy klient odchází s pocitem, že ve svých financích má konečně jasno. Samozřejmě mě těší i to, když se podaří ušetřit peníze, zvýšit hodnotu majetku nebo předejít problémům. Ale největší smysl vidím v dlouhodobé spolupráci a důvěře.
Finance nemusí být pro člověka zdrojem stresu, když ví, že má plán a někoho, kdo mu pomůže se v něm orientovat. Samozřejmě mě těší i to, když se podaří zvýšit roční procentní výkonnost celého mixu aktiv. U desetimilionového majetku totiž posun ze čtyř na osm procent znamená 400 tisíc korun k dobru. Dělá mi ale radost ušetřit byť jen pár korun za produkty, které klient nepotřebuje.
Kam chcete svou profesní cestu posouvat dál?
Mým cílem je být majetkovým poradcem v tom nejširším slova smyslu. Neřešit jen jednotlivé produkty, ale pomáhat klientům budovat, chránit a předávat majetek mezi generacemi. Ať už jde o investice, nemovitosti, firmy nebo dlouhodobé rodinné plánování.
Nejste si jistí, jestli máte své finance nastavené správně? Někdy stačí nezávazný rozhovor, který vám pomůže získat přehled o tom, kde stojíte a co dává smysl řešit dál.
FOTO: archiv Jiří Čapek
Komentáře nejsou povoleny.