Marek Vokoun ze Žďáru nad Sázavou se už dvanáct let věnuje finančnímu poradenství. Během těchto let se stal odborníkem, který pomáhá lidem plánovat jejich finanční budoucnost – od spoření a investic až po zajištění rodiny nebo koupi nemovitosti. Popisuje, jak se profese za poslední roky proměnila, jak digitalizace usnadnila práci, proč je při investování klíčová rozvaha a diverzifikace, a jak propojuje finanční poradenství s realitami i budováním vlastního týmu.
Nemáte čas číst? Poslechněte si článek v audio verzi.
Co vás přivedlo k finančnímu poradenství?
Začal jsem před dvanácti lety, kdy si otec mého kamaráda všiml, jak dokážu komunikovat a vycházet s lidmi. V tu dobu ve mně viděl potenciál. Navrhl mi, abych zkusil finance. Ještě při práci jsem začal studovat, absolvoval potřebné zkoušky a postupně se zaškoloval. Následně jsem začal chodit s mentorem na schůzky a získával praktické zkušenosti, abych pochopil nejen jak, ale především proč se jednotlivé kroky provádějí. Vše do sebe zapadalo.
Dvanáct let je dlouhá doba, během které se objevily hned dvě ekonomické krize. Jak se profese za tu dobu změnila?
Výrazně. Dříve byl vstup do oboru jednodušší, dnes jde o mnohem profesionalizovanější řemeslo. Z oboru odešli ti, kteří práci nebrali vážně a neměli ambici v ní dlouhodobě působit. Když jsem začínal, trh byl přesycený poradci, z nichž mnozí kazili pověst celé profese svou nedostatečnou odborností a zkušenostmi. Velká část z nich následně z oboru odešla. Dnes už se to nestává – ve financích zůstávají především zkušení profesionálové, pro které není prioritou pouze výdělek, ale poskytování kvalitních služeb.
Proměnila se vaše práce vlivem digitalizace?
Bezpochyby. Velkou část změny způsobila pandemie covidu, během níž se digitalizace masivně rozšířila napříč všemi odvětvími. Díky tomu se můžeme výrazně lépe zaměřit na finanční plánování a řešení klientových potřeb a cílů.
Jak vypadá komplexní servis, který klientům nabízíte?
Zahrnuje široké spektrum služeb, klíčové je nastavení finančního plánu. Ten funguje podobně jako navigace – stejně jako měníme cíle na mapě, proměňuje se i lidský život. S klientem definujeme konkrétní cíle: může jít o koupi automobilu za dva roky, zajištění na důchod nebo vytvoření finanční rezervy. Zohledňujeme přitom aktuální příjmy a výdaje. Do plánu však vstupují různé události – některé plánované, jako třeba narození dítěte, jiné neplánované jako úraz, nemoc či ztráta zaměstnání. Proto je klíčová flexibilita. S klienty se pravidelně setkáváme každý rok až rok a půl, vyhodnocujeme aktuální situaci a plán podle potřeby upravujeme. Jsem klientům vždy k dispozici, např. při hlášení pojistných událostí či akutní pomoci při mimořádné situaci, ve které si klient neví rady. Vazby s klienty jsou úzké, jsem zkrátka jejich přítel na telefonu. (usmívá se )
Co je dnes nejžádanější investiční produkt?
Označit cokoliv za nejlepší produkt je zavádějící. Vždy záleží na konkrétním cíli, prioritách a časovém horizontu. Za problematické považuji, když se lidé spoléhají výhradně na investiční aplikace. Pokud někdo investuje přebytečné prostředky a chce experimentovat, není to na škodu. Problém nastává, když chybí odborné vedení – největším nepřítelem se pak stávají emoce. V době růstu trhů je každý optimistický investor, ale jakmile se změní geopolitická situace a trhy klesají, mnoho lidí podléhá panice, chaoticky vybírá prostředky a realizují ztráty místo zisku. Proto je zásadní diverzifikace – rozložení investic do více segmentů.
Jaké investiční strategie doporučujete?
Pro krátkodobé cíle jsou vhodné konzervativnější nástroje, například nemovitostní fondy s nižší volatilitou. I zde je však nutná obezřetnost, protože rizikový profil fondů se může lišit. Obecně jde o relativně bezpečný způsob s potenciálem stabilního výnosu. U dlouhodobých cílů doporučuji rozložení (diverzifikaci) do nízkonákladových fondů ETF, které se skládají z akcií, dluhopisů, komodit či třeba zlata a nemovitostí. Klíčem je vyvážené portfolio odpovídající individuálnímu rizikovému profilu klienta.
Kromě finančního poradenství se věnujete také realitám. Jak tyto oblasti propojujete?
Obě tyto oblasti spolu velmi úzce souvisí. Nejvíce obchodů realizujeme se svými klienty a na základě jejich kladných doporučení nám přichází spoustu nových zakázek z trhu. Pomáháme jak s prodejem, tak s koupí a případnými odhady nemovitostí. Máme velké portfolio klientů, kteří mají zájem nakupovat nemovitosti, takže velké množství nabídek často efektivně propojíme velmi rychle. Nejde však jen o zprostředkování transakce – doprovázíme své klienty i při prohlídkách nemovitostí od jiných makléřů či od soukromých prodejců a upozorňuji je na potenciální rizika, která jsou s nákupem spojena jako jsou komplikované přístupové cesty, věcná břemena nebo právní nejasnosti. Cílem je ochránit je před nevhodnými investicemi nebo podvody.
Budujete nové kancelářské prostory. Jaký je jejich účel?
Vytváříme moderní zázemí pro náš rozrůstající se tým. Přijali jsme další asistentku, abychom udrželi vysoký standard služeb a mohli věnovat klientům dostatek času. Získali jsme kanceláře s výbornou lokací, které kompletně rekonstruujeme. Vzniknou dvě moderní jednací místnosti, sociální zázemí, kuchyňka a sedm pracovních pozic. Cílem je vytvořit prostředí, kde se budou cítit dobře nejen členové týmu, ale především klienti. Nechci sterilní prostředí připomínající banku – preferuji příjemnou, téměř domácí atmosféru, kde lze v klidu diskutovat důležitá témata se vší diskrétností.
Hledáte nové spolupracovníky? Jaké požadavky kladete?
Ano, tým rozšiřujeme. Základem je pro mě maturitní vzdělání. Nepřijatelné je, když poradce upřednostňuje vlastní výsledky před zájmy klientů. Hledám lidi s důvěryhodností, motivací učit se a skutečnou touhou pomáhat druhým. Klient je pro nás vždy na prvním místě.
Jak probíhá proces zaškolení nového poradce?
Je velmi individuální a závisí na schopnosti člověka vstřebávat nové informace. Prvním krokem je získání potřebných certifikací České národní banky. Noví kolegové mě následně doprovázejí na schůzky, pozorují průběh jednání, účastní se zpracování případů a ptají se na důvody jednotlivých rozhodnutí. Teorie je důležitá, ale praxe je nenahraditelná. Motivací je pro mě, když vidím jejich posun a chuť učit se novým věcem, jako tomu bylo u kolegů Lukáše Bláhy a Tomáše Vokouna. Stávají se tak v průběhu zaškolování součástí týmu, kde se jeden na druhého můžeme spolehnout. Velice si cením jejich pracovitosti, zodpovědnosti, charakteru a zejména stejného nastavení morálních zásad.
Kdo tvoří zázemí vašeho týmu?
Rád bych vyzdvihl práci našeho asistenčního týmu, bez kterého by dnešní objem práce nebyl zvládnutelný. Jaroslava Bojdová a Daniela Pytlová řídí náš back-office a zajišťují bezproblémový chod celé organizace. Díky nim zvládáme obsloužit velké množství klientů a úkolů. Upřímně si nedokážu představit fungování týmu bez jejich podpory – jsou naprosto nepostradatelné.
Co vás na profesi finančního poradce nejvíce naplňuje?
Určitě je to dlouhodobá cesta, kterou s klienty sdílím. Těší mě osobní setkávání a plánování, ale největší satisfakci cítím, když vidím, jak se klientům daří naplňovat vytyčené cíle. Občas se stane, že s někým řeším například spoření na bydlení pro jeho dítě a o několik let později za mnou přijde právě to dospělé dítě a já mu pomáhám s jeho vlastním finančním plánováním. To je pro mě ten nejlepší důkaz, že práci děláme dobře.
Foto: NYKO MEDIA, archiv Marek Vokoun
Buďte první! Přidejte komentář