V celé společnosti se v posledních letech mění pohled na svět financí. Zatímco dříve stačilo stavební spoření a životní pojistka, dnes se mnohem častěji řeší investice, hypotéky i dlouhodobé zabezpečení domácnosti. Proč má finanční poradce stále nezastupitelné místo, co nabízí svým klientům i novým kolegům a jak se tento obor za poslední roky proměnil? To vše vysvětlují poradci z Well Managed Finance Jakub Bořil, Michal Rosický, Patrik Svoboda, Vojtěch Karásek a Lukáš Konrád, kteří se snaží přiblížit svět financí i lidem, pro něž je tento obor „španělskou vesnicí“.
Nemáte čas číst? Poslechněte si článek v audio verzi.
Proč je dnes potřeba služba finančního poradce? Spoustu věcí si přeci najdu na internetu…
Jakub Bořil: Určitě jde především o dlouhodobý servis, který se klientům dostává. Smlouvy jsou vždy aktualizované dle podmínek na trhu. Zároveň sledujeme trh v reálném čase a dokážeme se tak dostat na lepší podmínky. Každá instituce se navíc trochu liší a je potřeba tak mít přehled o tom, co by pro daného klienta bylo nejlepší. My jako poradci dokážeme klientovi pomoci splnit finanční cíle a zajistit příjmy v případě jakýchkoliv rizik, které mohu v průběhu života ovlivnit jeho životní standard.
V čem se liší?
Jakub Bořil: Rozdíl je především v metodice a individuálním přístupu. Když to vezmeme na příkladu životního pojištění, kde se liší třeba rizikové skupiny dle pracovní činnosti, zda klient kouří, má zdravotní problémy anebo sportuje – podle toho je dobré vybrat pojišťovnu, která pro něj dává největší smysl z pohledu ceny a samozřejmě podmínek. U hypoték zase záleží na situaci klienta, co konkrétně chce řešit. Každá banka preferuje jiný segment klientů. Záleží, zda člověk podniká, je zaměstnaný, řeší výstavbu, rekonstrukci, nebo koupi nemovitosti. Velkou roli hraje bonita, úvěrová historie, možnost zajištění úvěru a spousta dalších parametrů.
A co byste nabídli budoucím spolupracovníkům, kteří by chtěli začít u vás dělat finanční poradce?
Michal Rosický: Pro nováčky máme pravidelné školení prostřednictvím workshopů a kvalitní individuální zaškolení, které je dokonale připraví na první schůzky. Dále je možnost využívat bezplatné call centrum, takže schůzky nemusí nutně hledat ve velkém sami, a to moc konkurenčních společností nenabízí. Máme také velké klientské kmeny, které dokážeme předat schopným poradcům, aby o stávající klienty bylo vždy dobře postaráno a noví poradci měli přísun klientů. Jelikož jsme na Vysočině jedna z největších skupin, mají začínající poradci možnost slyšet více názorů od všech kolegů a díky tomu si najít vlastní cestu, která jim dává smysl a volbu, v čem se chtějí dále rozvíjet a zdokonalovat.
Někteří z Někteří z vašich pracovníků mají i vašich pracovníků mají i certifikáty, které jsou v České republice poměrně vzácné. Jak moc je takové vzdělání potřeba?
Patrik Svoboda: Obecně si myslím, že vzdělání je v našem oboru alfou a omegou. Finance jsou hodně dynamické a neustále se něco mění, vyvíjí a nelze fungovat v tom, co se člověk jednou naučil a zůstal tak zamrznutý. Finančně poradenský titul EFA (European Financial Advisor) je na trhu financí přidaná hodnota, kterou disponuje v České republice jen zhruba jedno procento poradců. EFPA organizace, která titul uděluje, je nejprestižnější evropskou organizací v tomto směru. Nejspíš se bez toho spousta poradců obejde, jelikož styl jejich práce s klientem to třeba nevyžaduje. Myslím ale, že klient, který chce řešit své finance do hloubky a vyžaduje určitou úroveň odbornosti, to určitě ocení. Zároveň je při těchto certifikacích celkově kladen velký důraz na etiku a poctivost poradenské práce.
Co vůbec člověk musí udělat pro to, aby na certifikát dosáhl?
Patrik Svoboda: Předchází tomu téměř roční přípravný kurz, na který se dochází prezenčně. Je to velká časová a zároveň i finanční investice v hodnotách desítek tisíc korun. Samotná zkouška se dělí na dvě části: písemná, kde je potřeba prokázat hloubkové teoretické znalosti v oblasti investic, úvěrů, ale třeba i právu a daňové problematice. Druhá část zkoušky je ústní, kde se řeší případová studie, která se následně obhajuje před tříčlennou komisí a prokážou se praktické dovednosti vyřešit náhodně obdržený případ z praxe.
Tady je ale řeč o vyšším stupni certifikátu, přičemž ten nižší už někteří vaši poradci mají…
Patrik Svoboda: Je to tak. Máme kolegy, kteří před časem splnili obdobnou certifikaci PFP, která je takovým předstupněm EFA. Na vyšší certifikace se v budoucnu chystají, což je dle mého právě to, co nás odlišuje od konkurence.
Kdy by měl běžný člověk vyhledat služby finančního poradce?
Vojtěch Karásek: Tyto věci by měl řešit každý ideálně co nejdříve. Ne nadarmo se říká, že čas jsou peníze. Správně nastavený finanční plán a celkové zlepšení finanční gramotnosti je jedna z velmi klíčových věcí v životě. Od doby, kdy se člověk osamostatní, by měl svůj finanční stav konzultovat s profesionálem, aby byl připravený na stabilní budoucnost. Protože věci jako je bydlení nebo finanční rezerva se nedají řešit ze dne na den. To je jedna z věcí, se kterou se setkáváme – lidé řeší věci až v momentě, kdy je pozdě.
Jaká je vaše přidaná hodnota pro klienta?
Lukáš Konrád: Snažíme se, aby klienti měli jistotu, že naše spolupráce nekončí podpisem smlouvy. Naopak – tím to pro nás začíná. V dnešní době se situace na trzích mění doslova z měsíce na měsíc a lidé nemají čas ani chuť to všechno sledovat sami. Proto jim pravidelně posíláme stručný měsíční report, kde shrneme nejdůležitější novinky, vysvětlíme, co se aktuálně děje, a přidáme praktické tipy, jak se v tom zorientovat. Klienti tak mají pocit, že jsou neustále v obraze, a ví, že se na nás mohou kdykoliv obrátit s jakýmkoliv dotazem. Myslím, že právě tento průběžný servis je to, co dnes lidé od poradce očekávají a potřebují – nejen jednorázovou radu, ale dlouhodobého partnera, který jim pomáhá udržet finance pod kontrolou a zároveň se v nich lépe vyznat.
Někteří z vás se oboru věnují spoustu let. Sledujete zatím nějaký vývoj?
Lukáš Konrád: Když jsem začínal, vůbec se nedělaly investice. Všichni měli investiční životní pojištění a stavební spoření. Lidé se tolik nepojišťovali a řešili minimální pojistné částky, v tom sleduji zásadní rozdíl. Dříve bylo trendem stavební spoření, které mělo zajímavou státní podporu, ale dnes už toto nenabízí a výnos je v podstatě nulový celou dobu spoření. Spousta lidí má také penzijní spoření, ale i to se vyvinulo. Stačí ho transformovat na nový produkt a klient má hned o několik procent vyšší výnos
Váš tým čítá dvacet lidí. Hledáte také posily do týmu?
Michal Rosický: Určitě, vždy rádi přivítáme nějaké nové tváře. Vždy ale platí, že hledáme člověka, který má ambice a chuť budovat něco, co má smysl. Vyžadujeme jistou úroveň komunikace s lidmi a chuť se vzdělávat. Takovým lidem pak nabízíme možnost se osobnostně rozvíjet a pracovat v našem mladém kolektivu.
Je třeba pro práci konzultanta mít nějaké specifické formální vzdělání?
Vojtěch Karásek: Určitě je potřeba mít maturitní vysvědčení, ale není nutná přímo obchodní akademie nebo jakékoli další ekonomické obory. Úplné základy i pokročilejší zaškolení zajistíme my, ale z dlouhodobého hlediska je nutné splnit certifikace od České národní banky na jednotlivé oblasti – pojištění, investice, úvěry a penzijní spoření. Samozřejmě je důležité se neustále vzdělávat, aby bylo možné poskytovat kvalitní poradenství. Další certifikace už nejsou povinné, ale mířit minimálně na titulové vzdělání PFP je určitě vhodné.
Kam se vám mohou lidi ozvat, pokud je zaujme práce u vás?
Michal Rosický: Kontaktovat nás lze snad všemi myslitelnými způsoby. Na webových stránkách (www.wmfinance.cz) máme telefonní čísla a e-mailové adresy. Máme ale také profil na Instagramu (wmfinance.cz), což je dnes možná pro mladé obecně přívětivější – a právě jim chceme jít naproti.
Využíváte Instagram k něčemu dalšímu, nebo jde „jen“ o platformu pro nábor?
Michal Rosický: Určitě nejde jen o platformu pro nábor. Instagram je dnes dobrým styčným bodem pro kontakt s mladými lidmi a naším cílem není jen vydělávat peníze. Myslím si, že máme kvalitní informace, které chceme předávat dál, a sociální sítě jsou perfektní platformou pro jejich sdílení. Proto na profilu zveřejňujeme také videa, ve kterých vysvětlujeme některé pojmy z našeho oboru a tím se přibližujeme třeba i potenciálním klientům, kteří si nemusí být vždy v tomhle oboru jistí.
V čem se podle vás liší kvalitní finanční poradce od průměrného?
Michal Rosický: Ono to je individuální, nechci říct, že někdo je špatný, někdo dobrý. Ale je to hlavně o energii a seberozvoji. Jsou lidé, kteří to dělají 20 let a vydělávají hodně peněz, ale už se nechtějí vzdělávat a posouvat dál. V poradenství je potřeba aplikovat nové věci, které se časem vyvinuly. A myslím si, že díky tomu, že jsme mladí a máme energii posouvat věci stále na vyšší úroveň, jsme tou správnou volbou pro lidi, kteří vědí, co chtějí.
Foto: Archiv Well Managed Finance
Buďte první! Přidejte komentář