Jak je porazit – a konečně si zajistit důchod, rentu i životní cíle podle vlastních představ, radí v rozhovoru David a Veronika Rychtaříkovi, finanční poradci z Chrudimi. Za jejich společností FINANCE RYCHTAŘÍK stojí více jak 15 let zkušeností i řada spokojených klientů.
Nemáte čas číst? Poslechněte si článek v audio verzi.
Davide, hned na úvod – vy říkáte, že největším nepřítelem úspor není pokles na burze, ale inflace. A pak ještě něco horšího. Co tím myslíte?
David: Inflace je tichý zloděj. Nepřijde náhle jako propad na trzích – přichází každý den, pomalu a nenápadně. Člověk vidí číslo na účtu, zdá se mu, že je vše v pořádku. Ale za deset let si za stejnou částku koupí výrazně méně. Peníze, které jen leží, ztrácejí hodno – tu. Náš úkol je zajistit, aby ji naopak získávaly. Konkrétně: Když jste v roce 2015 uložili 1 000 000 Kč do banky bez zhodnocení, měla tato částka na konci roku 2025 – kvůli kumulované inflaci – kupní sílu přibližně už jen 600 000 Kč. Kdyby stejný milion neležel na nule, ale nesl 2 % ročně, na účtu byste viděli částku 1 240 000 Kč. I tak by ale jeho reálná kupní síla odpovídala jen asi 760 000 Kč v cenách roku 2015 – tedy ztrátě téměř čtvrtiny hodnoty.
Je ještě něco horšího než všudypřítomná inflace?
David: Ale upřímně? Ještě nebezpečnější než inflace, je sám klient. První problém je odkládání – začnu příští rok. Až děti povyrostou. Až splatím hypotéku. Tato věta stojí lidi statisíce, někdy miliony korun. Druhý problém jsou emoce. Lidé se pod tlakem rozhodují srdcem, ne rozumem. Když trhy rostou, chtějí investovat víc. Když klesají, chtějí vše prodat. Přesně obráceně, než by měli. Nakupují draho, prodávají levně – a pak se diví, proč jim investice nevydělaly. Správný poradce je od toho, aby vás v klíčových momentech udržel na správné cestě – i tehdy, když vás vlastní emoce táhnou jinam. Kdo začne odkládat 5 000 Kč měsíčně dnes a vydrží 25 let, může mít přibližně 3,4 milionu korun. Kdo začne o 5 let později, přijde o více než milion – kvůli pěti letům otálení. Přitom jste vložili o 300 000 Kč méně a zbytek jsou jen ztracené roky, kdy peníze nemohly růst (ilustrativní příklad při předpokládaném výnosu 6 % p. a., skutečné výnosy se mohou lišit – pozn. red.)
Jaký příběh nebo zkušenost vás nejvíce posunula?
David: Jeden z prvních klientů mi tenkrát po třech schůzkách, aniž bychom cokoliv uzavřeli, řekl: „Pane Rychtaříku, věnoval jste mi tři schůzky i přípravu a stále jsme nic neuzavřeli. Říkáte mi, že nic platit nebudu, že je to zdarma. Když těchto klientů bude víc během měsíce, z čeho jste živ? Jestli chcete se mnou spolupracovat, připravte mi do příští schůzky váš byznys plán – protože takhle moc dlouho nevydržíte a já za pár let nemám svého poradce.“ Poslechl jsem ho a byznys plán udělal. Zjistil jsem, že jestli se chceme o klienty starat vážně dlouhodobě a klienti mají být spokojení, musíme začít fungovat jinak. Tehdy jsem pochopil, že správný klient nehledá jen výnos – hledá partnera, kterému věří a na kterého se může spolehnout dlouhodobě. A přesně takové klienty chceme. A mimochodem, daný klient je stále s námi a staráme se mu téměř o 15 milionů korun.
Jaké jsou nejčastější cíle vašich klientů?
David: Je to pestřejší, než by si člověk myslel. Renta – a tím nemyslím důchod v sedmdesáti, ale okamžik, kdy vám začne něco chodit dříve a nemusíte čekat na stát. Pak jsou to děti – studia, start do života. Dřívější splacení hypotéky, rekonstrukce bydlení, výměna auta každých sedm let bez půjčky. To všechno jsou cíle, na které se dá systematicky plánovat.
Veronika: A přidám jeden, který slýchám nejčastěji já – klid. Klienti chtějí vědět, že kdyby se něco stalo, rodina bude v pořádku. To není investiční cíl v pravém slova smyslu – ale je to ten nejdůležitější důvod, proč přijdou.
Pro koho jsou vaše služby určené? Jsou Finance Rychtařík jen pro ty, kteří už mají velký majetek?
David: Vůbec ne. Pracujeme s klienty asi ve čtyřech různých životních fázích. První skupina teprve buduje majetek – ještě nemají moc naspořeno, ale mohou měsíčně nebo jednorázově něco odkládat. Druhá skupina majetek již vybudovaný má a chce ho ochránit před inflací a ideálně ještě zajistit, aby jeho hodnota rostla. Třetí skupina má jednorázovou investici a zajímá ji, kolik z ní může čerpat a jak dlouho peníze při dané výši renty vydrží. A čtvrtá skupina jednoduše neví, kde peníze zhodnocovat – a společně si ukážeme, jaké jsou varianty, aby je zhodnotili bezpečně a efektivně.
Říkáte o sobě, že jste nezávislí poradci. Co to znamená a proč je to pro klienta důležité?
Veronika: Spolupracujeme s desítkami investičních a dalších společností nejen z České republiky. Nikomu z nich nepatříme. To nám umožňuje nezávisle vybírat ty nejlepší nástroje pro každého klienta. Klient nedostane to, co máme v nabídce – dostane to, co je nejlepší pro jeho konkrétní situaci. Navíc nás primárně platí přímo klient, nikoliv investiční společnosti. Jsme tedy doslova na jedné lodi. Říkáme tomu: nelovíme, my farmaříme. Mnoho poradců vydělá nejvíc na začátku a pak zájem opadne. My fungujeme přesně opačně – naše odměna roste spolu s tím, jak roste majetek klienta.
Vy jako manželé řídíte firmu společně. Co z toho má klient?
David: Dříve jsme oba dělali veškerou agendu – od pojištění aut přes hypotéky až po investice. Ale čím více se člověk vzdělává, tím víc si uvědomí, že pokud chce být skutečným profesionálem, chce daným nástrojům rozumět do hloubky, nemůže se věnovat úplně všemu. Proto se soustředím výhradně na investice, spoření a investiční plánová – ní. Mým cílem je, aby si klient splnil své finanční cíle tou nejefektivnější cestou.
Veronika: A já se starám o to, aby žádná nečekaná životní situace tyto cíle neohrozila – pojištění, hypotéky a vše kolem. Klient tím získává především klidný spánek. Ví, že má vše správně na – staveno a že jednotlivé části spolu fungují jako celek.
Máte příběh z praxe, který vám utkvěl?
David: Jedna klientka mi kdysi vynadala, že jsem za ní jel přes celou republiku kvůli jedné schůzce. Řekla, že jsme to mohli vyřešit online a ušetřený čas jsem měl věnovat vzdělávání, které jí přinese lepší výsledky. Tehdy jsem si uvědomil, že naši ideální klienti přemýšlejí dlouhodobě a chtějí efektivní řešení – a přesně pro ně pracujeme.
Děkujeme všem našim klientům za důvěru. Vážíme si jí a jsme rádi, že můžeme být součástí vaší finanční cesty.
Foto: Archiv FINANCE RYCHTAŘÍK
Komentáře nejsou povoleny.